最新数据公布!从保险理赔看常见疾病

  年中已过,保险公司上半年理赔情况逐步浮出水面。

最新数据公布!从保险理赔看常见疾病

  根据券商中国记者不完全统计,目前已有超过30家人身险公司陆续披露2024年上半年理赔报告。多家寿险公司上半年的理赔金额、理赔数量及理赔效率均有提升,其中,中国人寿、平安人寿理赔金额分别超越300亿元、200亿元。

  与此同时,赔付支出与保费收入的增速差距有所扩大。

  赔付支出增速超过保费收入增速

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  赔付支出与保费收入的增速差距进一步拉开,今年前5月的数据已超过30个百分点。

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  金融监管总局数据显示,2024年前5个月,保险业原保费收入2.95万亿元,同比增长4.6%;行业赔付支出为1.06万亿元,同比增长38%。其中,人身险公司前5月保费收入2.21万亿元,同比增长4.7%;人身险业务赔付支出6249亿元,同比增长64.5%。

  对比2023年底,两者之间的差距不足12个百分点。数据显示,2023年全年保险业实现原保险保费收入5.12万亿元,按可比口径,行业汇总原保险保费收入同比增长9.13%。保险业原保险赔付支出1.89万亿元,同比增长21.94%。

  有行业观察人士表示,今年一季度我国自然灾害造成的直接经济损失是近五年来最高的,这不仅影响了财险赔付支出,也影响了人身险领域的赔付支出。今年保险行业赔付支出的快速增长,或受自然灾害增多、保险产品到期赔付高峰及医疗费用上涨等多重因素影响。

  从个体层面数据来看,多家寿险公司上半年的理赔金额、理赔数量及理赔效率均有提升。

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  中国人寿理赔服务报告显示,上半年中国人寿赔付件数1231.5万件,赔付金额302.6亿元。其中,医疗相关赔案,赔付件数同比增长24%;赔付金额同比增长9%。整体赔付时效0.34天,获赔率99.7%。

  平安人寿理赔服务半年报显示,平安人寿上半年赔付总件数258万件,同比增长约13%,日均赔付件数达1.4万件。上半年总赔付金额206亿元,日均赔付1.1亿元。

  新华保险上半年赔付人次为236万,赔付金额为73亿元,豁免保单1.04万张,豁免保费4.52亿元;理赔申请至结案平均时效0.71天,5000元以内小额理赔5日结案率超过99%。

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  阳光人寿上半年赔付金额达21.8亿元,共服务理赔客户53.1万人次;其中服务个人理赔客户12万人次,赔付金额17.7亿元。

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  券商中国记者注意到,部分机构赔付支出增速明显升高。如财信人寿上半年赔付7.09亿元,同比增长35%,紧随其后的是同方全球人寿,上半年累计赔付3.3亿元,同比增长23%。

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  从理赔报告看常见疾病

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  近年来,人身险理赔一直存在重疾险赔付占比高,且愈发年轻化的趋势。

  以平安人寿为例,上半年赔付总件数258万件,日均赔付件数达1.4万件,其中医疗赔付件数占比93%,较去年同期的92%仍有所上升。其中,医疗和重疾赔付金额占比分别为31%和49%。重疾方面,上半年平安人寿重疾赔付件数共计12万件,重疾赔付金额100亿元,赔付原因中,恶性肿瘤占比依然高达70%。此外,心脑血管相关疾病赔付占比总计约17%。

  新华保险披露,上半年累计赔付金额为73亿元,其中少儿客户重疾险理赔金额为1.15亿元,重疾理赔年龄最小的仅出生254天。重度恶性肿瘤也是少儿高发疾病之首,占比高达49.28%。

  阳光人寿的数据同样显示,2024年的理赔案件中,医疗类型出险频次最高,医疗理赔案件数量占比高达84.7%。而其中尤为值得注意的是,近一半的医疗理赔客户年龄在18岁之前,这其中意外医疗理赔占比为8.8%、疾病医疗理赔占比高达39.2%,远超其他年龄层。上半年,阳光人寿共赔付个人客户重疾保险金10.8亿元,占总赔付金额的60.7%,日均赔付超590万元。数据表明,重大疾病的出险客户群主要集中在31至60岁之间。

  生命人寿披露的半年度理赔报告显示,上半年该公司累计理赔案件总量203728件,同比增长10.95%,首度实现半年理赔案件破20万件大关,理赔总金额超20亿元。与此同时,案均索赔支付周期1.17天,件均审核时效0.44天,件均结案时效0.54天,较上年同期均再次提速。

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  从理赔案件数量分布来看,医疗险占比最高。其中医疗188231件(占比92.39%)、重疾7353件(占比3.61%)、身故4489件(占比2.20%)、 轻中症3554件(占比1.75%)、残疾101件(占0.05%)。其中,恶性肿瘤是重疾理赔的首要病因,占比达72.06%。其他高发病因还有急性心肌梗死、脑中风后遗症、良性脑肿瘤、严重肾衰竭等。同重疾险类似,从医疗险年龄分布来看,45—59岁的群体是医疗险的高发人群,出险占比高达42.59%;60岁以上人群,医疗险出险占比仅有7.36%。而这两个群体,医疗险疾病分布位列第一的均为“心脑血管疾病”。